나도 모르게 새는 돈: 마찰 비용을 활용한 지출 통제법

한 달이 지나고 통장을 보면,

“아니, 대체 어디서 이렇게 돈이 빠져나간 거지?”

하고 깜짝 놀란 적 없나요?

 

큰돈을 쓴 기억도 없는데, 이상하게도 잔고는 줄어들어 있고

생각해보면, 이런 식의 “의식하지 못한 소비”가 계속 쌓여 가고 있는 겁니다.

 

✔ 자동 결제로 빠져나가는 구독료

✔ 생각 없이 한 번 클릭한 온라인 쇼핑

✔ 커피 한 잔, 배달 한 번… 작지만 계속해서 나가는 돈들

 

이런 새는 돈을 막으려면 어떻게 해야 할까요?

돈을 아껴야겠다고 다짐하는 것만으로는 부족합니다.

가장 효과적인 방법은, ‘돈을 쓰기 어렵게 만드는 환경을 만드는 것’이에요.

 

이때 활용할 수 있는 개념이 바로 ‘마찰 비용(Frictions)’입니다.

마찰 비용이란, 어떤 행동을 하기까지의 ‘불편함’을 의미하는데,

이를 전략적으로 활용하면 불필요한 소비를 줄이고 돈을 효율적으로 관리할 수 있습니다.

 

지금부터 마찰 비용을 늘려 새는 돈을 막는 5가지 방법을 알려드릴게요.

 

나도 모르게 새는 돈: 마찰 비용을 활용한 지출 통제법

💸 1. 자동 결제? 편리하지만, 지출을 ‘느낄 수 없는’ 함정

 

구독 서비스 하나쯤은 누구나 사용하고 있을 겁니다.

✔ 넷플릭스, 디즈니+, 유튜브 프리미엄

✔ 정기 구독하는 커피, 다이어트 제품, 전자책 서비스

 

이런 자동 결제 서비스는 한 번 등록하면 끝이라 너무 편리하죠.

하지만, 이게 문제입니다.

 

📌 자동 결제의 위험성

✅ 한 번 설정하면 신경 쓰지 않게 된다.

✅ 사용하지 않아도 돈이 계속 빠져나간다.

✅ 작은 금액이라 신경 쓰지 않다가, 합하면 꽤 큰 금액이 된다.

 

자동 결제는 돈을 쓰는 ‘느낌’을 없애버리는 효과가 있습니다.

사용하지 않는 서비스에도 계속 돈을 내고 있을 가능성이 큽니다.

 

✔ 예전에 가입한 뉴스레터, 아직도 보고 계신가요?

✔ 처음엔 재밌어서 시작한 스트리밍 서비스, 지금도 보고 계신가요?

 

💡 해결책:

✅ 자동 결제 해제 후, 매달 직접 결제하도록 설정하기

✅ 사용하지 않는 구독 서비스는 정기적으로 점검해서 해지하기

✅ 한 달에 한 번, 구독 서비스 지출 목록을 확인하기

 

👉 돈을 쓰기 전에 ‘이 서비스가 정말 필요한가?’ 고민할 시간을 가지게 됩니다.

 

🛑 2. 신용카드 대신 체크카드 사용하기

 

신용카드는 돈이 나가는 걸 바로 체감하지 못하게 만듭니다.

✔ “카드 긁으면 끝” → 내 계좌 잔고를 바로 확인할 일이 없음

✔ 결제일이 한 달 뒤라, 당장 얼마를 썼는지 알기 어려움

 

📌 신용카드의 위험성

✅ 돈이 빠져나가는 걸 ‘실시간’으로 보지 못한다.

✅ 결제일이 한 달 후라, 소비 패턴을 점검하기 어렵다.

✅ 할부 사용이 쉬워, 예상보다 지출이 커질 가능성이 높다.

 

반면, 체크카드는

✔ 사용 즉시 계좌에서 돈이 빠져나가기 때문에

✔ ‘실제 잔고’를 보며 소비할 수 있게 됩니다.

 

💡 해결책:

✅ 신용카드 대신 체크카드 사용하기

✅ 생활비만큼의 돈을 따로 넣어두고, 정해진 금액 안에서 소비하기

✅ 큰돈을 쓸 때는 반드시 계좌 잔고를 확인한 후 직접 송금하기

 

👉 ‘돈이 빠져나가는 걸 체감할 수 있도록’ 만드는 게 핵심입니다.

 

🛍️ 3. 온라인 쇼핑, 이렇게 하면 절대 충동구매 안 한다

 

온라인 쇼핑은 충동구매의 온상입니다.

✔ 1초 만에 결제 끝

✔ 앱만 열면 바로 구매 가능

✔ 카드 정보 저장 기능으로 더 빠른 결제 가능

 

편리한 만큼, 우리는 필요하지 않은 것까지 사게 됩니다.

“한 번 볼까?” 하면서 들어간 쇼핑몰에서 사려고 하지 않았던 물건까지 결제하는 경험, 다들 해보셨을 겁니다.

 

💡 해결책:

✅ 쇼핑몰 자동 로그인 해제 → 로그인할 때마다 다시 입력하게 만들기

✅ 카드 정보 저장 해제 → 결제할 때마다 직접 카드 번호 입력하기

✅ 장바구니에 담고 최소 24시간 기다린 후 결제하기

 

👉 마찰 비용을 늘리면, ‘정말 필요한지 고민할 기회’가 생깁니다.

 

📉 4. 예산 설정: 돈을 쓰기 전에 ‘한도’를 정하라

 

✔ 우리가 돈을 쉽게 쓰는 이유 중 하나는,

✔ ‘내가 얼마까지 써도 되는지’ 기준이 없기 때문입니다.

 

📌 예산을 설정하면?

✅ 소비 전에 ‘이 돈을 써도 될까?’ 고민하는 시간이 생긴다.

✅ 불필요한 지출을 막아준다.

✅ 예산을 초과하면 소비를 조절할 수 있다.

 

💡 해결책:

✅ ‘이번 달 쇼핑 예산: 20만 원’ 등, 각 항목별 한도 설정

✅ 예산이 초과되면 소비 중단 원칙 적용

✅ 큰 소비를 계획할 때는 미리 예산 내에서 조정하기

 

👉 돈을 쓰기 전 ‘이제 예산이 얼마 남았지?’ 고민하는 습관이 생기면,

👉 자연스럽게 충동 소비가 줄어듭니다.

 

⏳ 5. 결제 전에 ‘고민할 시간’을 만들기

 

✔ 돈을 쓰기 전 ‘고민할 시간’이 없으면,

✔ 우리는 생각 없이 결제해버립니다.

 

📌 마찰 비용을 늘리려면?

✅ 사고 싶은 물건이 있으면, 최소 하루 후에 결제하기

✅ 10만 원 이상 지출은 ‘3일 고민 후 결정’ 원칙 적용

✅ 즉흥적인 소비는 ‘다음 달에 사기’ 리스트에 추가 후 다시 고민하기

 

👉 ‘지금 당장 필요하지 않다’는 걸 깨닫게 되면, 소비 욕구가 사라지는 경우가 많습니다.

 

🔚 돈을 쉽게 쓰지 않도록, ‘불편한 환경’을 만들어라

 

✔ 자동 결제를 없애고, 구독 서비스를 직접 결제하도록 설정하기

✔ 신용카드 대신, 체크카드나 현금을 사용하여 지출을 체감하기

✔ 온라인 쇼핑의 마찰 비용을 높여 쉽게 결제하지 못하게 만들기

✔ 쇼핑 예산을 정하고, 예산을 초과하면 소비 제한하기

✔ 큰 소비를 하기 전 충분한 고민 시간을 가지도록 강제하기

 

📌 “소비를 쉽게 하면 쉽게 할수록, 돈은 더 많이 빠져나간다.”

📌 “돈을 쓰는 과정을 불편하게 만들면, 불필요한 소비가 줄어든다.”

 

👉 지금부터라도, 마찰 비용을 활용해 소비 습관을 바꿔보세요!

👉 작은 변화가 당신의 재정을 지켜줄 수 있습니다😉